как накопить на пенсию самостоятельно

Как накопить на пенсию самостоятельно — 7 проверенных способов

На начало мая средний размер пенсии в России около 10 400 рублей, что составляет 35-38 % от размера средней заработной платы в РФ. Но как показывает практика и многолетние исследования для того, чтобы нормально жить, а не существовать, после выхода на пенсию, размер этой самой пенсии должен составлять 60-70 % от вашего среднего ежемесячного заработка.

Если в странах Европы и Северной Америки люди уже практически с начала трудовой карьеры имеют свой пенсионный план (как получать достойные пенсионные выплаты), то в России об этом как-то мало задумываются. А если задумываются, то практически перед самым выходом на пенсию. А ведь для накоплений требуется время. И если вы хотите дополнительно к государственной пенсии иметь достойный ежемесячный доход, а не влачить жалкое существование, давайте рассмотрим какими способами можно этого добиться.

Чтобы выбрать способ накопления, вам придется сесть, подумать и ответить себе на несколько вопросов:

  • выйдете вы на пенсию досрочно, в законом установленные сроки или позже;
  • как регулярно вы сможете направлять денежные средства на накопление (единоразово, раз в месяц, раз в квартал, раз в год, «как получится»);
  • какие инструменты для накопления (инвестирования) вы предпочитаете, более доходные, но рискованные, менее доходные, но с гарантированным получением определенного дохода;
  • хотите ли вы, чтобы ваша «дополнительная пенсия» наследовалась.

Допустим, вы не хотите, особенно вникать в различные механизмы инвестирования, предпочитая, что-либо консервативное. У вас есть следующие способы.

Как накопить на пенсию самостоятельно

1. НПФ

Доверить свою пенсию негосударственному пенсионному фонду (НПФ), которые имеют право выбирать несколько управляющих компаний для инвестирования вашей накопительной части пенсии, вследствие чего показывают более высокую доходность и размер ваших пенсионных выплат будет больше.

2. Управляющие компании

Также вы можете оставить свою пенсию в Пенсионном фонде РФ (ПФР), но накопительную часть своей пенсии доверить не государственной управляющей компании (ГУК), а какой-либо из частных (УК), с которыми ПФР заключил договоры. Список компаний, их отчеты, сравнительный анализ можно посмотреть на сайте ПФР. Поскольку доходность ГУК составляет, как правило, 4-5 % годовых, а УК показывают в среднем 12-15 %, то вы понимаете, в каком случае ваш будущий доход увеличится.

3. Договор со страховой компанией

Кроме того, есть способ сохранить деньги от инфляции, при котором ваши деньги не обесценятся, но вы и получите пусть небольшой, но доход, это заключить со страховой компанией договор накопительного страхования жизни. Сейчас очень большой выбор таких программ.

Например, вы — 35-ти летняя женщина, собираетесь выйти на пенсию в 55 лет и потом, гарантированно получать 5 000 рублей ежемесячно в течение 15 лет дополнительно к своей пенсии. Вы заключаете договор со страховой компанией, размер ежемесячных страховых взносов будет составлять в среднем 2 500 – 3 000 рублей. Но вы можете их платить и ежеквартально, и раз в год. Во всяком случае, это точно будет заставлять вас не забывать о себе и инвестировать в себя любимую, так как страховая компания вам будет напоминать об очередном платеже.

Вы можете выбрать программу, где в случае получения вами инвалидности I или II группы, вы будете освобождены от уплаты страховых взносов, но гарантированную выплату все равно получите при достижении вами 55-летнего возраста.

Читайте также «Как оформить группу инвалидности — 2 простых шага«

Еще в договоре вы сможете и застраховать риск своей гибели, что актуально при наличии иждивенцев.

Но на самом деле финансовые аналитики и опыт реальных людей показывает, что надо комбинировать. Вы должны понять, что вам надо откладывать где-то 10 % от своих ежемесячных доходов для достойной жизни на пенсии. А уже эту сумму распределите. Это так называемый принцип «раскладывания яиц в разные корзины».

Например, вы 30-ти летний мужчина, вы можете ежемесячно для инвестирования в свое будущее вкладывать 5 000 рублей, предпочитаете взвешенные не очень рискованные способы инвестирования. Какие способы выбрать.

4. Банковский депозит и инвестиции

Для начала вы можете выбрать банковский вклад. Сейчас их доходность составляет 10-12 % годовых. Лучше открывать вклад с возможностью пополнения и капитализацией процентов. Сроки вкладов в среднем 1 год. Через год снимаете деньги с процентами и смотрите более выгодный вклад.

Подумайте, через год у вас только основной суммы накопится 60 000 рублей. Вклад хорош тем, что у вас не будет соблазна снять деньги досрочно, так как вы получите убыток для себя. Года через 2 вы можете часть потратить на приобретение паев закрытого паевого фонда или открытого паевого фонда (инвестирование в ПИФы). Но часть продолжаете вкладывать в банк на депозит.

При достижении 35-ти летнего возраста вам хорошо бы заключить договор накопительного страхования. Ну и в любом случае накопительную часть своей официальной пенсии доверять не ГУК а УК.

Читайте также «Как оформить трудовую пенсию по возрасту«

В общем, чтобы жить на пенсии хорошо, вам придется дисциплинировано вкладывать часть денег в себя (инвестировать в свое будущее). И чем раньше вы задумаетесь о создании своего пенсионного плана, тем выгоднее для вас. Некоторые механизмы инвестирования уже раскрывались в других статьях на нашем сайте.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх